公认的信用卡或借记卡网上支付的国际标准是（）。

安全电子交易（Secure Electronic Transaction，SET）协议，是由VISA、Mastercard两大国际信用卡组织会同一些计算机供应商共同开发的网上安全交易协议，是为银行卡在Internet上安全地进行交易提出的一整套完整的安全解决方案。1997年5月正式推出SET协议1.0版。

SET协议采用对称加密技术和非对称加密技术提供数据加密、数字签名、数字信封等功能，保证了信息在网络中传输的机密性，数据的完整性和一致性，防止交易抵赖行为的发生。SET协议采用数字证书验证交易过程中参与各方的身份，一般由第三方CA机构负责为在线的通信双方提供信用担保与认证，对参与其中的支付网关也要进行认证，以防假冒，具有多方认证性。SET协议通过双重数字签名技术实现了客户订单信息和支付信息（信用卡账号、密码等）的隔离，保证商家只能看到客户的购买信息，看不到客户的支付信息；而银行只能看到客户的支付信息，看不到客户的购买信息。SET协议规定了交易中各方进行安全交易的具体流程。参与各方在交易流程中均遵循严格的标准，体现在要求软件遵循相同的协议和消息格式，加密算法的应用协商，数字证书信息和对象格式，订货信息和对象格式，认可信息和对象格式，资金划账信息和对象格式，对话实体之间消息的传输协议等。

网上支付

用户填完订单之后，就需要转至付款的环节。目前付款方式各有不同，数字货币、数字支票、信用卡系统等综合网上支付手段不仅方便迅速，还可节省大量人力、物力以及时间。支付过程在商务活动中占有重要地位，网上支付必须解决好安全问题，否则后果不堪设想。在管理上，要加强对如欺骗、窃听、冒用等非法行为的惩处力度，这必须有银行、信用卡公司、保险公司等金融单位提供网上服务。在技术上，则要加强对如数字凭证、身份验证、加密等技术手段的应用。安全问题是一个非常值得注意的问题，需要认真对待。

信用卡

早期信用卡业务都是利用手工方式进行处理的。伴随计算机等先进技术的逐渐成熟，信用卡业务经过几十年的发展，基本上实现了电子化。信用卡的各项用途和基本功能，是由发卡银行根据社会需要和银行内部承受能力赋予的。信用卡具有下列四项基本功能：

转账结算功能

顾客凭信用卡在指定的商场、饭店购物消费后，所需支付的款项，可以用信用卡签单方式办理支付，这是信用卡最主要的功能。它为社会提供广泛的结算服务，方便持卡人和商家的购销活动，免于支付现金。

储蓄功能

凭信用卡可在同城或异地发卡银行指定的储蓄所办理存取款业务。用信用卡办理存款和取款手续比使用储蓄存折方便，不受存款地点和存款储蓄所的限制，可在开办信用卡业务的城市通存通取，并且凭信用卡支取现金。个人领用信用卡开立存款账户，发卡银行按照同期活期储蓄利率计付利息。

汇兑功能

当持卡人外出旅游、办事，需在外地支取现金时，可在发卡银行办理存款手续，然后凭卡在汇入地银行办理取款手续。在我国，异地支取现金的手续费比照邮政银行，按取款金额的1%收取；异地存入现金的手续费比照中国人民银行结算办法有关汇兑收费的规定，千元以下的按1%收取，千元以上的收费10元，同城范围内存取现金免收手续费。

透支功能

这是信用卡最本质的特点。持卡人凭借信用卡可从发卡人处获得一定的信用，也就是说，持卡人可从发卡人处获取一定额度的贷款或一定的延期付款期限，信用卡这一特点，使其与借记卡区别开来。

国际标准

1946年成立的国际标准化组织负责制定各种国际标准，ISO有89个成员国家，85个其他成员。ISO的任务是促进全球范围内的标准化及其有关活动，以利于国际间产品与服务的交流，以及在知识、科学、技术和经济活动中发展国际间的相互合作。例如，ISO开发了开放式系统互连网络结构模型，模型定义了用于网络结构的7个数据处理层。

其他标准化组织如下：

（1）ANSI：美国国家标准研究所，ISO的美国代表。ANSI设计了ASCII代码组，它是一种广泛使用的数据通信标准代码。

（2）NIST：美国国家标准和技术研究所，美国商业部的标准化机构。

（3）IEEE：电气和电子工程师协会（Institute of Electrical and Electronics Engineers）。IEEE设置了电子工业标准，分成一些标准委员会（或工作组），每个工作组负责标准的一个领域，工作组802设置了网络上的设备如何彼此通信的标准，即IEEE 802标准委员会划分成的工作组有：802.1工作组，协调低档与高档OSI模型；802.2工作组，涉及逻辑数据链路标准；802.3工作组，有关CSMA/CD标准在以太网的应用；802.4工作组，令牌总线标准在LAN中的应用；802.5工作组，设置有关令牌环网络的标准。

（4）EIA：电子工业协会（Electronic Industries Association）。最为人熟悉的EIA标准之一是RS-232C接口，这一通信接口允许数据在设备之间交换。

值得注意的是，ITU-T和ISO之间有很好的合作和协调。

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